Şirketlerin her şeyi sıfırdan oluşturmak zorunda kalmadan bankacılık ve diğer finansal araçları entegre etmek için API’lerden yararlandığı gömülü finans, son on yılda fintech’teki ana trendlerden biri olmuştur. Bugün, bu API’leri ve bunların arkasındaki arka uç teknolojisini oluşturan en büyük girişimlerden biri, fırsatı ikiye katlamak için büyük bir finansman turunu duyuruyor.

Borç verme, mevduat ve diğer bankacılık ürünlerine güç sağlamak için bir dizi API’nin yanı sıra finansal hizmetler oluşturmak için çok sayıda analitik ve diğer araçlar geliştiren Mambu, 235 milyon Euro topladı, şirkete € değerinde değer veren bir E Serisi 4,9 milyar (bugünün döviz kurlarında bu, 5,5 milyar dolarlık bir değerlemeyle yaklaşık 266 milyon dolar).

Finansman, Avrupa özel sermaye şirketi EQT Growth tarafından yönetiliyor ve Amsterdam/Londra merkezli Mambu, diğer yatırımcıları açıklamıyor. (Ocak ayında 135 milyon dolar topladığı son tur, Tiger Global, Arena Holdings, Bessemer Venture Partners, Runa Capital ve Acton Capital Partners’ın katılımıyla TCV tarafından yönetildi. Değerlemesi o zamandan beri iki katından fazla arttı.)

Şirketin bugün yaklaşık 65 ülkede 53 milyon kullanıcıyla birlikte çalışan 200’den fazla müşterisi var. Bunlar arasında N26 gibi büyük neobankaların yanı sıra Raiffeisen Bank, BancoEstado ve ABN Amro gibi yerleşik bankalar da var.

Daha yaygın olarak, Mambu ayrıca telekomünikasyon şirketleri ve e-ticaret şirketleri gibi finansal hizmetlere sıfırdan donanım veya ilgi duymayan, ancak müşterilerine bu araçlardan bazılarını sağlamak için bir iş veya operasyonel fırsat görebilen finansal hizmetlere yeni girenlerle de çalışıyor. daha doğrudan ve başka bir şirket (yani Mambu) tarafından sağlanan yapı taşlarından yararlanan daha özel finansal hizmetler oluşturmaya yatırım yapmak – hattın aşağısında Mambu için çok daha geniş bir müşteri kitlesine kapı açan bir model.

Gerçekten de, Mambu’nun kurucu ortağı ve CEO’su Eugene Danilkis, Mambu’nun daha geniş finansal hizmetler dünyasında oturabileceğine inandığı yerde büyük emellere sahiptir.

“Vizyonumuz, Salesforce’un CRM’de yaptığını finansal hizmetlerde ve bankacılıkta yaratmaktır” dedi.

Bu notta, Salesforce’un kendi emelleri de oldukça büyük. Yine de bugünlerde bir rakip değil, güçlü bir ortak, dedi Danilkis: Mambu’nun gücünün bir kısmı yalnızca sağladığı finansal hizmetler API’lerinde değil, aynı zamanda bu hizmetlerin “iyi oynaması” için oluşturduğu ağda da yatıyor. bir şirketin kullanabileceği tüm BT altyapısı ve uygulamalarıyla. Salesforce’un yanı sıra Mambu, AWS, Google, Marqeta, Comply Advantage, Deloitte ve diğerleri gibi bir dizi başka üçüncü tarafla entegre olur. Mambu’nun günlük olarak ele aldığı API çağrılarının sayısı şu anda yaklaşık 130 milyondur.

Mambu’nun bu zamdan önce bankada hala çok parası vardı, bu nedenle bu son tur için plan, fonları işini daha fazla pazara genişletmek için ikiye katlamak ve şirketin hangi komşu alanları isteyeceğini düşünmeye başlamak olacak. sonraki ele almak için. Danilkis, sigorta gibi alanların kesinlikle radarda olduğunu söyledi, ancak hizmetleri ne zaman başlatabileceğini ve bu hizmetlerin neler olabileceğini söylemeyi reddetti. Örneğin, halihazırda ipotek API’leri sunduğundan ve halihazırda emlak finansmanında aktif olanlarla çalıştığından, mantıklı bir alan emlak sigortası olabilir.

Daha da önemlisi, halihazırda sunduğu finansal hizmetleri ve bunları oluşturmak için yapı taşlarını basitçe iyileştirme alanında hala birçok fırsat görüyor. “Gömülü finans”tan bahsettiğinizde aslında biraz sertleşiyor. Şirketin yaptığı iş için tercih ettiği terimin, Mambu’nun müşterilerinin kendilerine özel finansal hizmetler oluşturmasına yardımcı olmada oynadığı daha temel rolü anlatan “SaaS bankacılık platformu” olduğunu söylüyor.

“Endüstride geri adım atarsak, çoğu bankanın ve fintech’in odaklandığı şey, çok dijital olması gereken ancak yine de birey için özelleştirilmiş hissetmesi gereken yüksek hacimli ürünlerdir” dedi. “Borç vermenin ve mevduatın ötesine geçiyor.” Daha uzun vadede, Mambu’nun “daha düşük hacimli ancak daha yüksek değerlere sahip olabileceğiniz daha karmaşık ticari ürünler” inşa etmelerine yardımcı olmak istediğini söyledi. Mambu’nun pazara daha iyi teknoloji sağlayacağı başka bir alan olan finansal hizmetlerde entegrasyonlar ve ara katman yazılımı ile ilgili zorlukların da devam ettiğini belirtiyor. Odak noktasının, üçüncü taraf çözümler için daha önceden oluşturulmuş entegrasyonlar oluşturmayı içerecek olan “ekosistemde nasıl daha iyi entegre edileceği” olduğunu söyledi. “Bu ekosistemin çoğunu bir araya getirmek için yatırım yapıyoruz” diye ekledi. (İşte oradaki Salesforce değerleri budur.)

Mambu’nun henüz yapmadığı, şimdiye kadar yalnızca organik olarak büyüdüğü satın almalar da olabilir. Yine de içinde çalıştığı alan konsolidasyon için olgunlaşmış durumda. Yeni başlayanlar için, Thought Machine, Rapyd ve Airwallex (diğerleri arasında) gibi Mambu’nun kendisine doğrudan rakip olan bir dizi vardır. Bunların üçü de çok iyi sermayelendirilmiştir, ilki sadece Kasım ayının sonunda 200 milyon dolar toplamıştır; Rapyd, bugüne kadar 800 milyon doların üzerinde para topladı; ve Airwallex şimdi Asya’dan 4 milyar dolarlık bir değerleme ile çıkıyor. Ayrıca, bulutta finansal hizmetlerin ve finansal altyapının farklı yönlerini ele alan bir dizi daha küçük bölgesel oyuncu ve birçok “nokta çözümü” vardır.

EQT aslında önceki turdan önce Mambu ile konuşuyordu ancak bu E Serisine yalnızca ilk kez yatırım yapıyor.

EQT Growth’un Danışma Ekibinin bir ortağı olan Carolina Brochado, “Mambu’nun yolculuğunu ve mükemmel uygulamasını birkaç yıldır takip ediyoruz” dedi. “Sorumluluk ve sürdürülebilirlik değerlerine olan yakın uyum göz önüne alındığında, bir kuruluş olarak Mambu’nun vizyonuyla güçlü bir bağlantı hissediyoruz ve Mambu’nun çözümünün finansal sistemi dünya çapında milyonlarca insan için daha erişilebilir ve uygun fiyatlı hale getirdiğine inanıyoruz. Geleneksel bankacılık yazılımı satıcıları ve kurum içi çözümler tarafından hizmet verilen 100 milyar Euro’luk devasa pazara hitap etmek için endüstride benzersiz ve lider modern bir bulut platformu sunan Avrupa’nın önde gelen fintech şirketlerinden ve yönetim ekiplerinden biriyle ortak olmaktan heyecan duyuyoruz.” Bu turda yönetim kuruluna katılacak.



#Mambu #yerleşik #finansal #hizmet #bankacılık #APIlerini #ikiye #katlamak #için #milyar #dolarlık #bir #değerlemeyle #milyon #dolar #kazandı #Tecnofobi